Денежные переводы SWIFT в банках Чечерска

Расчет в иностранной валюте: Как белорусские банки справляются с вызовами

Зарубежные расчеты в иностранной валюте всегда были сложной задачей для бизнеса, особенно в условиях экономической нестабильности. В Беларуси некоторые банки столкнулись с трудностями при сохранении расчетов с международными контрагентами, однако тем, кому это удается, не только расширяют географию платежей, но и предлагают своим клиентам новые, структурные финансовые продукты.

На прошедших дебатах на "Ярмарке финансирования 2024" руководители таких крупных банков, как МТБанк, БНБ-Банк и Белинвестбанк, обсудили актуальные подходы и стратегии работы с международными расчетами. Разберем, как им удается сохранять конкурентоспособность в столь сложных условиях.

Почему растет стоимость международных платежей: причины введения комиссий

Одним из ключевых трендов последних лет стало возрастание стоимости международных платежей. Заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран объясняет причину этой тенденции ростом первоначальных затрат на переводы и обслуживание.

• Хранение валюты. Для поддержания операции с зарубежными банками зачастую требуются дополнительные резервы на корреспондентских счетах. Это влечет за собой расходы, которые включаются в итоговую стоимость обслуживания валютных счетов.
• Пополнение корреспондентских счетов. Для осуществления международного платежа приходится делать переводы между несколькими банками, что создает дополнительные издержки на стороне банковской инфраструктуры.
• Комиссии за хранение. Себестоимость платежа может достигать и 4%, включая все сопутствующие расходы. Современная экономическая обстановка вынуждает банки вводить комиссии за хранение и пополнение счетов.

Эти факторы создают общую финансовую нагрузку для банков, ведь каждый этап движения денег требует как людских, так и материальных ресурсов.

География международных платежей: расширение направлений

Несмотря на рост стоимости международных платежей, белорусские банки заключают сделки с многочисленными государствами. Например, МТБанк насчитывает более 30 стран-контрагентов. В числе самых перспективных направлений значатся Китай, Казахстан, Узбекистан, Турция и Польша.

Ольга Цуран из МТБанка утверждает: "Расширение географического покрытия — это не роскошь, а необходимость для выживания банков и углубления отношений с зарубежными партнерами". Для банков ключевым моментом остается поддержка клиентских взаимоотношений в различных регионах.

Интересная тенденция, замеченная экспертами, заключается в возрастании спроса на платежи в китайских юанях. За год их объём вырос в 2,2 раза, что связано с усилением торгово-экономических связей между Беларусью и Китаем. Александр Овсянников, исполнительный директор по корпоративному бизнесу БНБ-Банка, подтверждает: "Китай остается одним из ключевых направлений для международных переводов. Большинство платежей успешно зачисляются поставщикам, несмотря на негативный информационный фон".

Особенности сотрудничества с Китаем и дальними регионами

Банки Беларуси делают акцент на сотрудничестве с Китаем, где механизмы поддержки платежей развиты через различные продукты. Китайские контрагенты требуют фактурные и предэкспортные финансирования. Как отмечает представитель Банка развития, стандартные сделки с Китаем чаще связаны с экспортом товаров и их предфинансированием. Китайские партнеры редко нуждаются в белорусских банковских гарантиях, ведь риски намного выше.

Другие банки также развивают международное сотрудничество с дальними рынками. Банк развития рассматривает договоры с партнерами из Никарагуа, Кубы, стран Африки и Латинской Америки. Сложности с международными платежами здесь решаются активацией новых трасс платежей, что требует значительных усилий.

Овсянников из БНБ-Банка рассказывает: "Хотя использование аккредитивов и банковских гарантий сократилось, сделки с Китаем остаются важнейшим направлением работы. Активная коммуникация с контрагентами помогла нам добиться роста международных платежей в юанях".

Как банки снижают издержки при международных расчетах

В условиях увеличивающейся стоимости международных платежей банки разрабатывают стратегии по оптимизации издержек. Основной подход заключается в расширении сети корреспондентских счетов в иностранных банках. Это помогает снизить тарифную нагрузку за счет конкуренции.

• Частное сотрудничество с партнерами. Разработка и заключение новых договоров с зарубежными банками помогает снижать тарифы за счет конкуренции. Так, у БНБ-Банка появились корреспондентские счета в узбекских сумах (UZS), что дает возможность белорусским предприятиям проводить платежи в новых валютах.
• Коммуникация с контрагентами. Активное взаимодействие с зарубежными банками-партнерами позволяет ускорить прохождение платежей через системы комплаенс. Это требует от банков точечной работы над каждым процессом и повышения уровня экспертизы в международных вопросах.
• Риски санкционных товаров. Особое внимание уделяется проверке контрагентов, ограничений и санкций по товарам. Советы банков включают предварительный мониторинг как банковской структуры, так и кода товаров (ТН ВЭД).

Сложности с международными расчетами не снимаются полностью. Как утверждает представитель БНБ-Банка, каждая новая сделка — это определенный риск. Однако накопленный опыт и налаженные процессы позволяют минимизировать потенциальные потери на этапе подготовки документации.